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  • 重庆江北区保险公司招聘代理人任启树
姓名:任启树  
    性别:男
    人气指数:1000
    地区:重庆江北区
  • 所属机构:平安保险重庆市支公司
  • 资格证号:
  • 展号:00001850010580102020008362
             
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重庆江北区重疾新规|隔13年,重大调整!需要了解的知识全部在这里!
  • 关注度:101  来源:网络  发布日期:2020/7/28 16:20:00

  重庆江北区重疾新规|隔13年,重大调整!需要了解的知识全部在这里!



1、为什么会推出会重疾新规

 

20074月,中国保险行业协会与中国医师协会合作完成了我国首个保险行业统一的重大疾病保险疾病定义的制定工作,并由此推出了我国第一个重大疾病保险的行业规范性操作指南――《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。一定程度上消除了消费者和保险公司之间因理解误差出现的理赔纠纷。

 

13年过去了,医疗科技日新月异的今天,旧规范中的部分内容,已无法满足当下保险行业的发展和消费者的保障需求。

 

202061日,中国保险行业协会(以下简称中保协)下发《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(公开征求意见稿)》(以下简称规范修订版公开征求意见稿)的通知,再次引发行业的热议,这是继2020331日中保协面向行业内征集意见之后,再次向全社会的公开征集意见稿。

 

 

 

2重疾新规即将带来哪些变化?

 

1)重疾25种扩展至28

 

前常见重疾为25种,本次调整后扩展到28种!

 

新增3种重疾是:严重性慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡结肠炎。

 

保障范围扩展,对投保人来说是好事,毕竟保障更加全面了。但是,对重疾险有过了解尤其是购买过重疾险的朋友关注点并不在此,毕竟现在很多重疾险都已经包含了上述三种新增的重大疾病,因此,此处修订并不会对日后的保险产品开发造成多少影响。

 

3)轻症赔付比例限定为30%

 

相较于3月份提出的限定赔付比例为20%6月份第二版调整为30%算是比较人性化了,值得注意的是这里并非是限制所有的轻症赔付比例均为30%,而是针对限制了特定的3种轻度疾病赔付比例不得超过30%

 

目前,市场上赔付比例高的优质产品并不少,超过30%赔付比例的比比皆是。可以预见的是,重疾新规颁布后,轻中症的赔付比例之争也会有所降温。

 

2)规范明确3种高发轻症

 

规范轻度疾病的定义,新增了三种轻症:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症。

 

从表面上看,这一改变是增加了保障,但细心的人会发现这新增的三种轻度重疾与前三种重疾是相互呼应的,是其疾病初期的表现。

 

修订前保险合同中的前三种重疾分别为:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症。修订后名称变更为:严重恶性肿瘤、较重急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症。

 

修订后将前三种重疾分别拆分为轻症和重症,那从这里我们大家可以理解,未来如果发生以上的三种疾病,如果申请理赔,只能按照30%的轻症降低赔付,不能按照中证100%赔付,等已减少70%的赔付。

 

3)甲状腺癌与原位癌

 

修订后将甲状腺癌将进行分级赔付,将TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌定义为轻症类别。(* TNM分期系统是目前国际上最为通用的肿瘤分期系统,T代表肿瘤的大小或肿瘤对周围组织的侵犯程度,N代表区域淋巴结转移的情况,M代表是否有远处转移。)也就意味着以后确诊甲状腺癌只能向保险公司申请主险保额30%的赔付

 

原位癌是大家非常关注的,修订后其被排除出轻度恶性肿瘤的保障范围,那么意味着在新规出台以后再次购买的重大疾病中可能不包含原位癌的保障。不过这一点大家也不要过于担心,也可能各家保险公司根据自身需求,增加原位癌保障也未可知。



4)优化部分重疾定义及范围

 

在这个信息爆炸,医疗水平日新月异的今天,很多重大疾病的治疗手段和技术也在不断的更新,治愈率也在不断的提高!但是修订前的重疾定义包括条款已经滞后于时代,满足不了目前的保障需求。在现实生活中经常会出现但是被保险人使用了新型的治疗手段而不是合同约定的治疗方式,最终申请理赔时导致拒赔,也因此产生了许多理赔纠纷。因此,新规对此进行了优化。

 

此次修订的重疾险新规结合最新的临床实践经验又考虑到保险理赔的实际操作流程,例如:重大器官移植术增加了小肠移植;冠状动脉搭桥术将开胸手术变为切开心包,更符合医学实务,相当于把高发轻症微创冠状动脉搭桥术引入了理赔范围;心脏瓣膜手术将开胸手术变为切开心包;引入肢体肌力”“临床痴呆评定量表等。

 

这部分的调整十分实用。在我国每年理赔时因为保障调控与实际手术误差而导致的理赔纠纷并不少,在这方面明确重疾的规定,放宽了理赔条件的限定,也更有助于客户患病后进行理赔。

 

3、给家详细解答一些关于重疾新规的疑问?

 

1)重疾新规对已经购买过的保单有没有影响?


现在很多朋友担心如果以前购买的保单是否受到新规的影响,其实这个大家大可不必担心,已经成功投保后并不适用过往保单,也就是说,新规出台前保单已经生效,那么新规的颁布对你没有任何影响。

 

最终你拿到的保险合同中的叙述为准!以甲状腺癌为例,如果不幸确诊,仍然按照保单约定保额全额赔付。

 

2)什么时候购买重疾险最合适?

 

以上讲述大家可以看出重疾新规,震级范围扩展是对于消费者比较有利的调整,但是优势并不明显,还有一些不尽如人意的地方,比如原位癌被踢出轻度重疾,保障轻症的赔付降至30%等等。

 

你有我这么多的从业经验,我觉得如果你还没有拥有重疾保障的话,可以抓住这个时机尽快投保。原位癌发病率特别高因此地图这份保障是必不可少,而且可以享受到轻症豁免。另外甲状腺癌的治愈率非常高,能够获得100%的保额赔付。

 

3)重疾险的价格会不会有所调整?

 

其实对于重疾险大家已经接受了,但是在购买时一个问题还是困扰着大家那就是价格。很多朋友觉得新规出台后,重疾险的价格会有大幅的下降,因此很多人处在观望状态。

 

据我了解,目前对于重疾的费率是否下调还有待商榷,最终违规出台后重疾费率肯定会有一些波动但幅度不会太大。所以最终是否购买重疾险,还是要根据自身的保障需求来合理配置保险保障,不要让自己的保障裸奔才好。